Vorbim despre o noua forta in domeniu: "refinantare". Scenariu?
Renuntam la o alegere facuta in lipsa alternativelor pentru a ne bucura de infuzia suferita de piata romaneasca in materie de "avantaj client". Si pe la noi clientii au inceput sa ceara astfel de credite. Urmarea? Chiar daca din portofoliul multor creditori inca lipsesc produsele specifice, bancile analizeaza solicitarile oferind refinantare pentru orice fel de credite (vechi). Practic, apeland la un credit de refinantare, clientul unei banci ramburseaza integral un credit vechi, folosind un credit nou, de la aceeasi banca sau... NU!
Vorbeam despre concuren ta... Procedura? Banca X identifica clientul Bancii Y si ii ofera acestuia refinantarea unui credit existent in conditii
mult mai bune decat cele oferite clientilor prin oferta comunicata publicului larg. Mai mult decat atat, pentru cei care au credite la mai
multe banci, refinantarea permite restrangerea mai multor obligatii de plata intr-una singura.

Scaderea dobanzilor.

Dobanda medie a coborat (perioada: finele 2003 - prezent) cu aproape 10% (conform bancii centrale). Rezulta: acelasi credit in lei care costa peste 27% in prezent are o dobanda sub 18%. Vesti bune: pentru un credit pe termen lung vorbim despre dobanzi sub 10% (nu-i eroare de tipar).

Perioada creditarii.

Trecut: un credit pentru locuinta abia ajungea la 10ani. Prezent: ce ziceti de 20- 25 de ani? Parca nu mai este chiar atat de imposibil de visat, asa-i?

Riscul valutar.

Reamintim cititorului faptul ca pana la jumatatea anului mai bine de 60% din imprumuturi sunt in valuta. Deci inlocuirea acestuia cu unul in lei este chiar rezonabila (un credit in lei pe termen lung costa acum aproape tot atat
cat unul in valuta). Creditul de refinantare nu difera de cele obisnuite.
Totusi, avem de invatat procedura de acordare, formalitatile pe care trebuie sa le indeplineasca solicitantii si costurile. intalnim 2 situatii: credite oferite in mod distinct (credite de sine statatoare) sau solicitari analizate individual cu rezolvari diferite.
Premiera: dosarul de credit trebuie sa includa cateva documente specifice legate de creditul refinantat (ex: contractul de credit, extras de cont din care sa rezulte soldul la zi al creditului).

Unde-i baiul?

Obtinerea unui credit nou este mai dificila, avand in vedere noile norme ale bancii centrale. Optiunea este un credit mai mare care are drept scop declarat refinan tarea creditului vechi, cu doar o parte din bani.
Aviz excesului de creativitate: banii sunt transferati prin ordin de plata direct in contul clientului din cealalta banca (stingerea creditului initial). Si inca un amanunt numit costuri: comisionul de acordare cat si penalizarea rambursarii creditului anterior
(daca este specificat in contractul de credit).

Intra in comunitatea Auto Spot de pe Facebook